오늘은 많은 분들이 관심을 갖고 계신 절세 계좌(ISA, 연금저축 등) 를 활용한 ETF 투자 전략에 대해 다뤄보려 합니다. 특히 최근 이슈가 되었던 배당 혜택 축소와 함께, 여전히 늘어나고 있는 ISA 계좌 가입자 수, 그리고 그 속에서 돋보이는 국내 상장 ETF 다섯 종목을 비교 분석합니다.
ISA 계좌는 죽지 않았다? 여전히 활발한 가입 추이
- 2024년 1~3월 동안 ISA 계좌 수는 꾸준히 증가했습니다.
- 가입자 수는 600만 명을 돌파, 투자금액도 월 평균 3.5%씩 증가해 3월 말 기준 37.6조 원에 달했습니다.
- 특히 30~50대 투자자가 ISA 계좌를 가장 많이 활용하고 있습니다.
현재 절세 계좌에 어울리는 ETF 5선
절세 계좌에서 수익을 극대화하려면 단순한 지수 ETF 외에도 중복을 피하고, 성장성과 안정성의 균형을 맞출 수 있는 ETF를 조합하는 것이 중요합니다.
- TIGER 미국 필라델피아 반도체 나스닥
- 핵심 테마: 반도체 산업
- 대표 편입 종목: 엔비디아, 브로드컴, TSMC
- 단점: 나스닥100과 중복률 79%, 변동성 큼
- 추천 유형: 고성장 산업에 투자하고 싶은 분
- ACE 미국 WideMoat 동일가중
- 핵심 테마: 경제적 해자 기업 (브랜드·기술력 보유 기업)
- 방어력 강점: 침체기에도 회복력 좋음
- 중복도: 나스닥과 26.8%, S&P500과는 높은 중복
- 추천 유형: 성장과 방어력을 동시에 고려하는 투자자
- TIGER 미국 S&P500 배당귀족
- 핵심 테마: 25년 이상 배당 증가 기업
- 배당률: **2.19%**로 가장 높음
- 중복도: S&P500과 높지만, **나스닥과는 4.3%**로 낮음
- 추천 유형: 안정적 배당 수익을 원하거나, 나스닥과 함께 투자 시 효과적
- KODEX 글로벌 비만치료제 TOP2 Plus
- 핵심 테마: 글로벌 비만치료제 산업
- 주요 종목: Novo Nordisk, Eli Lilly
- 중복도: S&P500 및 나스닥과 각각 3개 종목만 중복
- 추천 유형: 저평가된 테마주에 투자하고 싶은 분
- ACE 미국배당퀄리티 (DGRW 국내 버전)
- 핵심 테마: 성장성 있는 배당 기업
- 10년간 배당 증가: 125% 이상
- 편입 기업: 마이크로소프트, 애플, 엔비디아 등
- 중복도: 나스닥과 34.5%
- 추천 유형: 성장 + 안정 + 배당까지 챙기고 싶은 투자자
투자 조합 전략: 나스닥백과 함께라면?
- 나스닥100과 조합 시 중복률 50% 이하인 ETF:
- 배당퀄리티, 배당귀족, 비만치료제, WideMoat
- 중복 줄이기 + 수익률 극대화를 원한다면
- ACE 미국 배당퀄리티 ETF 추천!
수익률 시뮬레이션: 적립식 투자라면?
| 조합 | 5년 후 자산 | 10년 후 자산 | 15년 후 자산 |
|---|---|---|---|
| QQQM + NOBL (배당귀족) | 9,000만원 | 1.6억원 | 2.7억원 |
| QQQM + DGRW (배당퀄리티) | 9,400만원 | 1.9억원 | 3.7억원 |
➡️ 장기적 자산 성장 측면에서 배당퀄리티 ETF 조합이 우세
절세 계좌, ETF 전략의 핵심은?
- 중복률을 줄이고 성장성 또는 안정성에 집중하자
- 배당을 원하면 → 배당귀족 / 성장성 원하면 → 배당퀄리티
- 고위험·고성장을 노린다면 → 반도체 / 비만치료제 ETF
절세 계좌에서 ETF를 고를 때는 단순히 수익률만 보지 않고, 중복도, 성장성, 배당 안정성, 총비용, 그리고 무엇보다도 자신의 투자 성향과 전략에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
개인적으로는 안정성과 배당을 중시한다면 배당귀족 ETF, 성장성과 장기 자산 증식을 목표로 한다면 배당퀄리티 ETF가 적절하다고 판단됩니다.
반면, 고위험을 감수하고도 테마 성장에 베팅하고 싶다면 반도체 또는 비만 치료제 ETF도 고려해볼 수 있습니다.
장기 투자에 있어 가장 중요한 건 꾸준함과 분산입니다. 절세 계좌라는 좋은 도구를 활용해, 현명한 자산 배분과 함께 목표에 가까워지시길 바랍니다.