버팀목전세자금 대출 안내 및 유지와 갱신

내집 마련의 전단계인 전세자금을 지원해 주는 버팀목 전세자금 대출에 대해 알아보겠습니다. 신청 부터 갱신까지 알아보도록 하겠습니다.

본 설명은 일반 버팀목전세자금대출에 대한 설명 입니다. 버팀목전세자금 대출은 주택도시기금의 주택전세자금대출 상품의 하나 입니다. 주택전세자금대출에는 여러가지 특별지원들이 있습니다. 특별지원 대상에 해당 된다면, 해당 대출로 신청하시는 것이 좋습니다.

본 글은 2023년 7월 기준 자료로 작성되었습니다.

대출안내

이용절차

대출조건확인: 대출안내 내용에 부합한지 확인 또는 기금포털, 은행상담을 통해 확인.
대출신청: 온라인 – 기금e든든, 오프라인 – 은행방문 신청
자산심사 (HUG): 자산 정보 수집 정보 동의 및 심사 진행
자산심사 결과 정보 송신 (HUG): 심사결과 문자 메시지(SMS)로 통보
서류제출 및 추가심사 진행 (수탁은행): 소득심사, 담보물심사를 위한 서류 제출
대출승인 및 실행: 제출 서류 검토 및 대출 심사, 승인. 대출 실행

대출대상

주택임대차 계약 체결 후 임차보증금 5% 이상 지불한 자 : 전세계약 후 계약금 5% 이상 지불
대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주 (대출 실행일로 부터 1개월 이내 세대 분가 또는 세대합가로 인한 세대주 예정자포함)
세대주 및 세대원 전원 무주택자
주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미 이용자 : 기존에 주택 및 전세 관련 된 대출이 없을것
부부합산 소득 5천만원 이하
부부합산 자산 3.61억원 이하 (2023년도 기준)
한국신용정보원 “신용정보관리규약” 에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아 있는경우 불가
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
- 금융질서문란정보. 공공기록정보, 특수기록정보
- 신용회복지원등록정보
- 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는경우
공공임대주택에 입주하고 있는경우 불가

대출신청시기

계약서상 잔금지급일 과 전입일 중 빠른 날로 부터 3개월 이내 신청
갱신계약의 경우, 계약갱신일로 부터 3개월 이내 신청 (월세 -> 전세 전환계약의 경우 전환 예정일로 부터 3개월 이내)

대상주택

수도권 – 일반가구: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 3억 이하
수도권 – 2자녀 이상 가구: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 4억원 이하
수도권 외 – 일반가구: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 2억 이하
수도권 외 – 2자녀 이상 가구: 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 3억원 이하
수도권 외 도시지역이 아닌 읍/면지역 – 일반가구: 임차 전용면적 100㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 2억원 이하
수도권 외 도시지역이 아닌 읍/면지역 – 2자녀 이상 가구: 임차 전용면적 100㎡ 이하 주택 및 주거용 오피스텔. 임차보증금 3억원 이하

표로 정리하면 아래와 같습니다.

	수도권	수도권 외	수도권 외 도시지역이 아닌 읍/면지역
임차 전용면적	85㎡ 이하	85㎡ 이하	100㎡ 이하
임차보증금 (일반가구)	3억원 이하	2억원 이하	2억원 이하
임차보증금 (2자녀 이상 가구)	4억원 이하	3억원 이하	3억원 이하

대출한도

대출 한도와 대출 비율 중 작은 금액으로 산정함. 신규/갱신 한도 동일함.

수도권 일반가구:
- 대출 한도: 1.2억원
- 대출 비율: 임차보증금의 70% 이내
수도권 2자녀 이상 가구:
- 대출 한도: 3억원
- 대출 비율: 임차보증금의 80% 이내
수도권 외 일반가구:
- 대출 한도: 8천만원
- 대출 비율: 임차보증금의 70% 이내
수도권 외 2자녀 2상 가구:
- 대출 한도: 2억원
- 대출 비율: 임차보증금의 80% 이내

표로 정리하면 아래와 같습니다.

	대출한도	대출비율
수도권 – 일반가구	1.2 억원	임차보증금의 70% 이내
수도권 – 2자녀 이상가구	3 억원	임차보증금의 80% 이내
수도권 외 – 일반가구	8 천만원	임차보증금의 70% 이내
수도권 외 – 2자녀 이상가구	2 억원	임차보증금의 80% 이내

대출금리

부부합산 연소득	임차보증금 5천만원 이하	임차보증금 5천만원초과 1억원 이하	임차보증금 1억원 초과
~ 2천만원 이하	1.8%	1.9%	2.0%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	2.0%	2.1%	2.2%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	2.2%	2.3%	2.4%

금리우대 (중복 불가)
1. 연소득 4천 만원 이하 기초생활수급권자, 차상위계층: 연 1.0%p
2. 연소득 5천만원 이하 한부모가구: 연 1.0%p
3. 장애인, 노인부양, 다문화, 교령자가구: 연 0.2%p
추가우대금리(중복 적용가능)
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 연 0.2%p
- 부동산 전자계약 체결 (2023.12.31. 신규 접수분까지): 연 0.1%p
- 다자녀가구: 연 0.7%p, 2자녀가구: 연 0.5%p, 1자녀가구: 연 0.3%p

※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용
※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈

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대출이용기간

2년(4회 연장하여 최장 10년 가능)
※ 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월(4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)
※ 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 이용 가능)

상환방법

일시상환 또는 혼합상환 (중도상환수수료 없음)

담보취득

아래 중 하나 선택. 기관의 보증을 담보하여 대출이 실행됩니다.

한국주택금융공사 전세대출보증
주택도시보증공사 전세금안심대출보증
채권양도협약기관 반환채권양도

보증종류

전세금안심대출보증 (HUG) – 전세보증금반환보증 + 대출보증(특약) (분리 불가)
전세자금보증(HF) – 대출보증 (전세보증금반환보증 별도 가입 가능)

취급은행

우리은행: 1599-0800
KB 국민은행: 1599-1771
NH Bank: 1588-2100
신한은행: 1599-8000
KEB 하나은행: 1599-1111
DGB 대구은행: 1566-5050
BNK 부산은행: 1800-1333

대출 유지와 갱신

본 대출 상품은 주택도시기금(정부) 에서 주관하여 주거 안정을 위해 지원하는 대출 상품 입니다. 앞서 대출 대상에서도 나와 있듯이 무주택을 원칙으로 하고 있습니다.

대출이 실행 되었다 하더라도 주택을 소유하게 되면 그 즉시, 대출금 전액을 상황해야 합니다. 즉, 본 대출 상품으로 전세를 유지 하고 있다면 주택 구매는 신중히 선택해야합니다. 해당 상품은 변동금리 상품 입니다. 이자에 대한 고시는 공식홈페이지에 나와 있는 이자 외에는 찾을수 없습니다. 주거안정을 위해 마련된 대출이기에, 금리의 변화는 거의 없는것과 같이 운영되고 있습니다. 향후에도 동일할지는 알수 없지만, 포스트 코로나를 격으며 기준금리의 변동이 컷음에도 불구하고 동일한 금리를 유지하고 있습니다.

대출유지

무주택 조건을 유지하는것이 중요합니다. 그외의 소득에 대한 조건들은 실행심사에서 적용 되는것 이고 이후 소득의 변화가 있다해도 유지에 영향을 주지 않습니다.

임차보증금의 변경도 대출 한도내에서 변경 및 증액 가능합니다.

대출갱신

해당 상품의 장점은 대출실행시 소득 심사를 합니다. 이후 갱신시에는 소득에 대한 심사를 하지 않기 때문에 장기간 저리의 금리로 주거 안정을 가져갈수 있습니다. 향후 연봉 상승을 기대할수 있다면 미리 해당 대출을 받아 최장 10년동안 저금리로 유지하는 것도 좋은 방법 이라 생각 합니다. 물론 부동산의 등락에 따라 영향은 가져 올수 있습니다. 부동산의 변화는 지역에 따라 그 차이가 크므로 해당되는 지역에서는 내집 마련의 발판 또는 자산의 증식을 할수 있는 좋은 방벙이라 생각됩니다.

그외 주택전세자금대출 종류

정리

대출대상 및 조건, 대출한도 및 금리를 확인하여 본인에 맞는 대출 상품을 선택하고, 담보물 근처의 취급은행에 문의 하여 대출을 진행하면 됩니다. 담보물 근처의 은행에서 하지 않아도 업무처리는 가능합니다. 하지만, 담보물 근처 은행에서 해당 담보물을 더욱 잘알기에 업무 처리가 원활 할 수 있습니다. 대출이 실행하고 난 후, 대출 유지 및 추가적인 갱신을 위해서는 무주택자격 유지가 중요합니다. 소득 자격은 최초 대출실행시에만 심사하기 때문에 대출이 실행되고 난 뒤에는 걱정하지 않아도 됩니다.

본인의 환경과 상환에 맞는 상품을 선택하여, 장기간의 주거 안정을 통해 자산증식에 도움되길 바랍니다. 그외 주택전세자금대출에 대해서는 추가로 포스팅 하겠습니다.

지금까지 봤어도 너무 어렵다 하시는 분은 아래 주택전세자금계산마법사를 이용해보세요.

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